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1．银行的理财中心和专业理财机构有什么不同？

很多银行都已开设了理财服务中心，应该说这是现代化银行开展新业务的一个方向之一，但银行的主要业务，或者说是传统的，基本的业务仍旧是赚取存贷差（即吸收存款利率和发放贷款利率之间的差额），这就象证券公司主要是靠证券交易佣金来获取利润一样，其主要的业务不是广义的理财概念，或者说这些金融服务机构提供的大多是服务的介质或载体，而非理财服务的根本。有些这样的机构打着理财的牌子，拼命推销的自家产品，通过游说，将老百姓的钱揽到自己所服务的机构，既创业绩又拿佣金，还挣奖金。至于资金使用合不合理，划不划算，有没有必要，则很少顾及了。
而专业的理财机构基于客户利益、专业、中立、诚信，为客户提供全程、个性化的专业理财机构。它以客户利益最大化为目标。它不受制与其他任何盈利机构，不为这些机构推销产品而获利。它的获利，源于对客户的真诚服务。这类专业的理财服务机构的主要业务是为客户设计专业的理财方案（涵盖养老退休计划，税务和遗嘱计划，投资计划，风险控制和保险计划等家庭理财的全部内容），监督客户执行方案并根据实际情况及时地调整方案，这也是许多先富起来的阶层所关心的家庭理财问题所在。

2．家庭理财到底有那些方面？

家庭理财或者说个人理财涵盖人生不同阶段的理财需求。举例来说，一个年富力强的三十岁的商务人士和一位已退休人士，他们的需求会完全不同，前者可能需要为将来的退休积累财富，并采取积极的投资策略，后者可能会想要将财富变现来丰富晚年的旅游生活并为后代留下可观遗产，尽量避免过高的遗产税负。人生的理财会涵盖养老退休计划，税务和遗嘱计划，投资计划，风险控制和保险计划，不动产购置计划等家庭理财的诸多内容。所以从这个角度来说，没有两个不同的家庭或个人的理财计划是一样的。

3．理财不是很简单吗？有必要找专业的理财师吗？

“理财看起来简单，但做起来比它表面看起来要复杂。”这是 理财师张金章经常挂在口边的一句话。家庭理财是一个理论性和实践性都很强的东西。它就是一项系统工程，涉及到诸多元素。一方面。它必须涉及到个人或家庭所处的生存阶段，个人和家庭成员的健康状况；个人和家庭现有资产、收入状况及其稳定程度；家庭生活习惯、生活水准及中、长期消费预期；个人和家庭收入主导者对风险投资市场的偏好及其认知程度、驾驭力等要素。另一方面，在全部避险工具和风险投资工具中，无论是哪一种投资工具都既有它的比较优势，也有它的不足。并且，这些工具涵盖了包括货币市场、证券市场、外汇市场、黄金市场、房地产市场、保险市场、艺术品投资市场等在内的多边市场，以及税收、财务、融资贷款、法律和风险管理等诸多领域。显然，这于一般个人和家庭而言，在具体的投资理财操作上，难度系数很大。就算是职业的理财师也只能在功能层面或某一专长方面有较深造诣，他不可能既是保险精算师，税法专家，又是离婚和遗产律师，证券分析师等，况且连职业的理财师都不能在家庭理财上面面俱到，更何况非专业人士。

4．理财和投资是一回事吗？有什么区别？

不可否认，投资在理财计划中占有重要的一席之地。但理财决不等同于投资，投资是理财的一个重要方面，理财的基本精神是使家庭财富风险和税负极小化的前提下追求财富的长久保值增值。它是一个配合人生不同阶段的，动态的资产配置，流动，组合的过程。

5．个人或家庭的理财和企业的理财有不同吗？

个人和家庭的理财和企业的理财不同，企业的理财实际就是通过将原材料等产品转化为商品或提供服务来实现资产的增值，获取利润，或平常我们所称的做生意，这一资产的配置过程是主动的，而家庭理财的这一过程常常是被动的，因为家庭成员都有各自的日常工作，没有专门时间来做理财的工作，这也是很正常的，如何化被动为主动，这就要进行家庭财产，尤其是金融资产的配置，也就是我们所说的理财，发现价值低估的品种或能增长超过通胀的投资品种来实现家庭资产的保值增值。而这一过程和做生意从根本上讲是相通的。

而如果人们认为可以用业余时间来打理理财投资事宜，就象可随时随地进出赌场一样地进入证券市场，实际就把家庭财产放到了一个较危险的境地，因为这样的理财投资从某种程度上来讲是普通大众和金融大鳄之间的博弈零和游戏，要想赢得这场游戏，等于是让等普通大众去赢得赌场老板（由收印花税的国家税务局，收佣金的券商，想圈钱的上市公司组成）。普通大众赢的机会可以是微乎其微（不排除中大奖者）。

6．独立的理财机构的主要工作是什么？

独立的，专业的理财机构，或称为第三方理财机构的主要工作有下面几点：

（1）通过收集、整理、比较、分析、研究市场上已有的适合家庭或个人的理财投资产品，筛选出那些诚信度高、品质好、适合不同背景个人或家庭状况，且成本较低的产品，并据此为客户提出理财建议。比如，汽车保险，从全国几十家财险公司推出的条款看，同险种同保额的保险，费率的悬殊就在10%左右。这也就是说，若一位私家车主每年投保5000元车险，那么通过专业的理财机构指导，仅此一项每年就可节省500元左右。

（2）为客户提供专业、全面、科学的个性化服务。专业的理财服务机构，它拥有一支接受过专业训练、精通各类投资市场和投资工具的复合型人才队伍。因此，它能根据客户的生存背景，充分利用多种理财工具的不同特质和互补优势，量身定做，帮助客户构建起与自己经济生活相匹配的理财体系，以期使个人和家庭经济生活更安全、更健康、更富足。

（3）为客户提供全程服务。私人理财是一个动态的过程。一方面，作为理财主体的人在变。如年龄、收入、健康状况、消费预期和投资收益预期等都在不断变化。另一方面，作为理财客体的市场也在变。这种变化不单强烈地表现在具有周期性运行特点地风险投资市场上，就是货币市场的调整和变化，都可能使整个经济生活发生剧烈变化。因此，专业理财服务机构，在指导客户制订理财计划后，还将根据客户的理财需求，持续不断地为客户提供各类有助于客户的资讯，并提供客户已涉入市场的运行分析，主动建议客户进行理财规划调整，真正使客户规避经济风险，提高资本的投资效益。

（4）为客户提供各类理财咨询。如购房、买车、旅游、办理银行信用卡、购买保险、进行风险投资等方面的事宜，都可事先向理财专业服务机构进行咨询。专业理财服务机构将根据客户的需求，在进行市场比较的基础上，为客户提出合理、科学的理财建议。

7．理财师分等级吗？什么是理财师的最高境界？

虽然从专业上要求理财师具备全面的平衡能力，但面面俱到的金融理财师是要其个人不断努力方能达到的境界。
用巴菲特的价值投资理念，投资好企业的股票好像拥有了好企业（绝大部分想圈钱的公司被滤掉了）的一部分，只要企业能够稳定成长，就好比你的家庭拥有了好生意的一部分，除非有更好的机会或明显价值高估市场行为，否则永远持有（券商的交易佣金可以忽略不计了）。巴菲特的价值投资理念，本理财师认为是最高级的理财观。